一、等额本金和等额本息的概念

房贷的常见还款方式有两种：等额本金法和等额本息法。

等额本金是在还款期内把贷款总额等分，每月还等额的本金以及剩余贷款在本月产生的利息，因为本金固定因此利息逐月递减，每月还款的金额是有多有少的。可能贷款人起初还款压力较大，但随着时间推移每月还款额会越来越少。

等额本息是在还款期内，每月偿还包括贷款利息在内的同等数额的贷款，一直到最后，可能刚开始每月还的不多，但最终所剩利息是会高于本金的，银行大多选用此种方式。

二、等额本金和等额本息还款差多少钱

贷款100万还款期限30年，年利率为基准利率4.9%，等额本金还款第一个月是6861元，第二个月是6850元，第三个月是6838元，到最后的第360个月，还款金额是2789元，30年的还款总额为173.7万元。而等额本息不管哪个月，每个月的还款金额都是5307元，30年的还款总额为191.1万元。

从上面的例子看起来等额本息比等额本金多付了17万余元，房贷少还10几万是不是本金还款更划算？其实不然。

三、等额本金和等额本息有何区别？

在贷款年限和金额、利率都同等的情况下，等额本金前期的还款压力非常大，只适合有一定经济基础的贷款人，提前还了房贷无压一身轻。而等额本息因为每月还款额度相同，相当于贷款者手里多了一笔相对应的“活钱”可以利用，每月收入稳定的人也更方便贷款人安排收支。

虽然等额本息多付出了利息，但也意味着你用银行的钱用得更久，你可以拿这笔钱去理财，用银行的钱赚钱，这叫借鸡下蛋，赚得的收益也不会低于你付出的利息。很现实的一点是，现在出门买菜的老太太都知道有钱买理财也比存银行赚得多。

等额本金相当于你把大部分资金都提前给了银行，接下来就只能用自己的存款去赚钱，如果有个急事需要用钱，你是不是就只能卖房了，再碰到个杀价的，原本400万的房子可能只能卖到300万。并且到卖房子的时候你就会发现，等额本息的收益绝对是要高于等额本金的，哪个更划算一想便知。